Har du fundet drømmebilen, men mangler den fornødne kapital til at finansiere købet? I så fald er et billån den helt rigtige løsning for dig, da du på denne måde kan få det nødvendige beløb der kan opfylde dine drømme. Billån fra GE Money Bank er et konkurrencedygtigt alternativ til banken, se bare på renten!
De fleste bilejere har formentlig stiftet bekendtskab med billån tidligere, eftersom de færreste har denne mængde penge stående på bankkontoen. Selvom dette måske er tilfældet, vil du uden tvivl blive meget klogere på fordele og ulemper ved denne type lån, samt finde ud af hvor du billigst kan optage det. Derfor anbefaler vi at du læser med, hvad enten du er erfaren på området eller helt ny indenfor faget.
Denne guide vil hjælpe dig og formentlig også besvare mange af dine spørgsmål, eftersom vi løber igennem følgende:
- Hvor du finder et billån billigst
- Give dig et overblik over fordele og ulemper
- Billån til unge Guide
- Hvordan optager man et billån online uden udbetaling?
- Er det muligt at optage billån trods RKI?
- Lease vs. Købe
Når du endelig har forhandlet prisen på din nye bil ned på et acceptabelt niveau, opstår det næste spørgsmål hurtigt, nemlig hvordan købet skal finansieres? Dette har kostet mange danskere søvnløse nætter, for hvordan finder man lige det billigste og bedste billån, som matcher ens krav og behov perfekt? Der er ingen tvivl om, at det er med god grund folk ligger søvnløse eftersom forskellene på de forskellige lån er enorme, hvorfor man hurtigt kan blive fanget med skægget i postkassen, hvis man ikke tænker sig godt om før man låner. Denne guide vil dog forhåbentlig hjælpe dig, da vi blandt andet ser på de mange forskellige muligheder samt giver dig et overblik over fordele og ulemper ved de forskellige låntyper.
Sådan finder du et billigt billån på nettet
Billån varierer utrolig meget i pris, rente og ÅOP hvilket gør din research enorm vigtig. Ved at indhente tilbud og sammenligne priser på kryds og tværs, kan du finde det bedste og billigste lån, men tro endelig ikke at det hele kommer af sig selv. Forhandleren vil formentlig tilbyde dig et billån, men selvom han højst sandsynlig prøver at sælge sin løsning, vil du formentlig få mere glæde af at optage billån online. Udvalget af udbydere er enormt og inkluderer blandt andet GE MoneyBank, der kører med rigtig lave rentesatser.
Som sagt er overblikket essentielt, ligesom det også er vigtigt at forstå, at individuelle behov ofte spiller en stor rolle. Hvad der måske er det bedste billån for en bekendt er ikke nødvendigvis det bedste billån for dig, da pris på bilen, indkomstforhold, løbetid og meget mere er med til at afgøre din endelige pris. Derfor skal du ikke bekymre dig så meget om andres privatlån, om end det kan være en god målestok, men i højere grad fokusere på dine individuelle behov.
Når du skal optage et billån har du tre muligheder:
- Bilforhandleren
- Banken
- Realkreditinstitutter
Hvad der passer bedst til din præcise situation er svært at vurderer på forhånd. Men afhænger til fulde af hvad dine muligheder måtte være, på trods af mange har en tendens til at mene finansieringsselskaber er den dyre løsning, så behøver det ikke være det rigtige svar!
– Husk at lave et budget, og ikke bare vælge dit kreditmaks.
Vi vil herunder kort redegøre for hvad de tre har at tilbyde, således du ender med at vælge den rigtige løsning.
Billån: Forhandleren, banken eller realkreditinstitut?
Samtlige tre ovenstående vil formentlig kæmpe om din gunst, så det er vigtigt at holde tungen i munden og bevare det tidligere nævnte overblik. Mange bliver fristet af bilforhandlerens tilbud, eftersom man alligevel står i butikken og derfor har let ved at falde for tilbuddet. Man skal dog være opmærksom her, selvom denne type billån sagtens kan være ligeså billig som alternativerne, er det godt at have noget og sammenligne med. Derfor ville det være en enorm fordel at have både tilbud fra banken og realkreditinstitutterne på forhånd, således du ikke siger ja til noget du senere fortryder. Generelt er det sådan, at bilforhandlernes aftaler løber med en meget lav rente, men derimod høje stiftelsesomkostninger.
Mange bliver måske fristet af den lave rente, men for at vide hvilket tilbud der er bedst skal du have regnet dig frem til ÅOP efter skat. Eftersom stiftelsesomkostninger ikke er fradragsberettiget, kan et billån hos forhandleren se perfekt ud i og med det inkluderer en lav månedlig bruttoydelse og ÅOP før skat. Derfor er det endnu vigtigere, at du regner dig frem til ÅOP efter skat, da du ellers kan ende med et langt dyrere lån end hvad du kunne have fået i banken eller hos realkreditinstitutterne.
Hvad angår bankerne rundt omkring i landet varierer deres priser meget alt afhængig af dit tilhørsforhold. Nogle gange kan det være en fordel, at udskifte bank for at få det billigste billån, men det afhænger igen af mange andre forhold også, som hvilke forbrugslån, boliglån m.v. du har i den pågældende bank. Det er derfor en god idé, at tjekke hele det økonomiske spektrum i sådanne situationer, da det kan give uvurderlige fordele. Herudover vil nogle ikke tillade billån 18 år, imens andre gerne vil, hvilket igen kan være grundlag for en ny bank.
Realkreditinstitutterne er som regel den billigste løsning, hvis du har en ejerbolig med friværdi ved siden af. Hvis du kombinere denne løsning med et billån får du som regel en rigtig billig løsning. Dette afhænger som sagt igen af mange andre forhold, hvilket gør din research enorm vigtig. Det er altså ikke kun selve billånet du skal tjekke op på, men således også dine andre lån og forhold til de enkelte steder, da det kan påvirke dit billån både negativt og positivt.
Guide til billån
I forbindelse med din søgning efter det rette sted at låne pengene er det også relevant at inddrage en masse andre forhold. Er du ung skal du for eksempel være sikker på at der tillades billån under 25 år, hvilket nogle steder faktisk er minimumsalderen. Det er også en god idé, at kigge nærmere på hvad de enkelte steder forlanger som sikkerhed samt hvad din udbetaling bliver.
Billån uden sikkerhed er ikke nemt at finde i dag, da banker, realkreditinstitutter og lignende er meget påpasselige med deres penge. Derfor skal man som regel stille sikkerhed i sin ejendom eller selve bilen. Sidstnævnte er det mest almindelige, da det ikke er alle der har en ejendom at stille som sikkerhed. Det er en vældig god idé at sætte bilen som sikkerhed, da et billån uden sikkerhed først og fremmest er nærmest umuligt at finde og derudover er væsentligt dyrere. Fordelen ved at sætte din bil som sikkerhed er, at dit lån bliver væsentlig billigere og dermed mere overskueligt. Et billån med ny bil som sikkerhed kan som regel løbe i helt op til 10 år, hvilket også må siges at være en ganske fornuftig løbetid.
Billån uden Udbetaling
Billån uden udbetaling er også en svær opgave, da de fleste institutter forlanger mellem 15 og 20 % af bilens værdi i udbetaling. Der findes dog også enkelte muligheder for at optage et billån uden udbetaling, hvor banken eller kreditinstituttet altså låner dig hele beløbet. Dette kan dog sagtens være forbundet med højere månedlige omkostninger eller højere stiftelsesomkostninger, da de på denne måde ikke har modtaget penge fra start af, som de ellers normalt ville. Hvis du ikke har penge til en høj udbetaling, men alligevel mangler en bil, kan det være en god idé at overveje muligheden for at lease i stedet for at købe, men meget mere om det senere.
I modsætning til hurtige Kviklån eller SMS Lån, hvor beløbene er noget mindre end ved et billån, kan man som regel ikke blot udfylde en formular og modtage beløbet kort tid efter. Billån kræver planlægning, da det drejer sig om store beløb, hvorfor de fleste banker og realkreditinstitutter foretrækker en personlig samtale med dig omkring din økonomi. Dette er ikke nødvendigvis noget minus, tværtimod finder du i fællesskab med en professionel ud af hvor meget du kan låne, hvor længe lånet skal løbe, dine månedlige omkostninger og meget mere, som gør at din økonomi ikke løber af sporet.
Billån trods RKI
Er du uheldigvis registreret i RKI bliver det formentlig meget svært at finde et billigt billån. Dette skyldes igen at banker og institutter passer på deres penge, hvorfor de naturligvis ikke er interesseret i at en tidligere dårlig betaler låner et større beløb. Der er dog enkelte muligheder, som for eksempel ovenstående samtale med en rådgiver, hvor du kan overbevise personen om din økonomi er tilbage på sporet. Det er dog altid en god idé, at indfri tidligere lån før du optager nye, eftersom du ellers hurtigt kommer ud på et nyt sidespor. Herudover skal du være sikker på at du kan overholde terminerne, således du ikke ender i RKI igen.
Lease vs. Købe?
Som lovet tidligere vil vi også bringe et kort afsnit om leasing, da det i visse situationer er mere optimalt end at købe. Lease betyder kort sagt, at du lejer en bil i en aftalt periode. Du betaler månedlige ydelser for denne service, imens andre forhold såsom brændstof, reparationer og vedligeholdelse aftales individuelt med udlejeren. Det er en god grund at lease hvis du:
- Har et overblik over cirka hvor mange kilometer du kører årligt
- i forlængelse heraf har et nogenlunde stabilt forbrug år efter år.
- Er interesseret i en bil til en kvart million eller derover.
- Skifter din bil ud jævnligt (Cirka hvert tredje år)
- Ikke har penge til en eventuel udbetaling.
Kilometerantallet er vigtigt, da du som regel betaler for pr. kørte kilometer. Herudover gør det også hele reparation / vedligeholdelsesdelen nemmere, da udlejeren derved kan regne sig frem til cirka hvor meget bilen bliver slidt. En leasingkontrakt løber som regel tre år, hvorfor leasing er særligt relevant hvis du alligevel skifter bil jævnligt. Det sidste punkt har vi været kort inde på i afsnittet ovenover, men omhandler kort sagt at leasing ikke kræver den store startkapital og derfor kan det være et godt alternativ til et billån med høj udbetaling. Der er dog også andre situationer, hvor det er bedre at købe fremfor at lease:
- Du ikke tidligere har haft bil eller kender dit årlige kilometerforbrug.
- Nyt familiemedlem eller andre forhold gør du skal skifte bil indenfor de typiske tre år kontrakten løber.
- Du blot er interesseret i en lille eller billig bil.
Dette er alle gode grunde til at vælge en investering fremfor leasing, da det simpelthen ikke kan betale sig at underskrive en leasingkontrakt, hvis du kan nikke ja til bare et af ovenstående forhold. Det er ikke kun en familieforøgelse der ligger under punkt nummer 2, da det også kan være at du er i risiko for at miste dit job, hvilket gør at den månedlige ydelse pludselig bliver svær at betale til tiden.
Fordelene ved at lease er, at du kender dine månedlige omkostninger og som regel ikke behøves bekymre dig om reparationer og vedligeholdelse, da det ofte er inkluderet i prisen. Herudover får du biler fra den dyre klasse væsentlig billigere end hvis du skulle købe, hvis man kigger på det over en treårig periode. Ulemperne er at du skal vide præcist hvor meget du kører årligt, da du ellers betaler unødigt meget eller ender med en stor regning, hvis du kører over det aftalte. Dette må naturligvis heller ikke ændre sig i løbet af perioden, ligesom din familie- og arbejdssituation også skal være sikker.
